O que é a recompra de créditos?
Sem mudar de banco
Quem é afetado por um reagrupamento de crédito?
Um reagrupamento de dívidas adapta-se a todos os perfis. Se é proprietário da sua habitação ou inquilino ou artesão-comerciante, solteiro ou morando com a família, as nossas soluções financeiras adaptam-se à sua situação. A recompra de créditos não interessa somente as pessoas em situação de sobre-endividamento.
Durante a vida, numerosas situações passam por uma variação orçamentária ou mesmo por uma redução dos rendimentos que é ou não antecipada.
Um investimento em bens imóveis, a realização de obras, a compra de um carro, um acidente de vida, os estudos dos filhos… são alguns dos contextos quando uma recompra de créditos pode ser necessária.
As soluções financeiras propostas por Partners Finances são completamente personalizadas e portanto adaptadas à sua situação. O reagrupamento de créditos por Partners Finances é uma solução rápida para aliviar as suas mensalidades de créditos principalmente através do alongamento da duração dos seus reembolsos.
Encontre todas as ferramentas úteis para calcular a sua taxa de endividamento ou construir a sua tabela de amortização.
Mais de 2 milhões de lares solicitaram Partners Finances para a realização de uma recompra de empréstimos.
Como fazer um pedido de recompra de crédito?
Para realizar uma recompra de créditos, a solução mais simples e mais rápida consiste em fazer uma simulação online.
Pedido online
O pedido de recompra de créditos é rápido, livre e sem compromisso. Em cerca de 3 minutos, o seu pedido é registado.
O +: durante o estudo da sua situação financeira, você tem a possibilidade de integrar uma necessidade em tesouraria que será incluída no seu reagrupamento de empréstimos global.
Como se desenvolve um reagrupamento de créditos?
A primeira fase consiste na validação de um pedido online.
Os dados reunidos permitem estabelecer um 1º estudo da sua situação. O nosso gerente de conta entrará em contato consigo, o mais rápido possível, para confirmar os dados fornecidos.Postreriormente, uma proposta de recompra de créditos será-lhe enviada.
Depois do seu acordo, o dossiê é transmitido a um dos nossos parceiros bancários. Após a assinatura da oferta, a libertação de fundos será concretizada.
Cada dossiê é único. O seu interlocutor apresentar-lhe-á a solução mais adaptada à sua situação. Asseguramos uma confidencialidade total no tratamento do seu dossiê de reagrupamento de dívidas.
Exemplos de recompra de créditos
Como funciona uma recompra de créditos?
Uma recompra de crédito consiste em reagrupar a totalidade dos seus empréstimos atuais num único crédito.
Tem a possibilidade de incluir todos os seus empréstimos: crédito de habitação, empréstimo para automóvel, crédito para obras, dívidas de família, descobertos bancários…
Assim, você terá uma simples mensalidade com uma taxa única.
Ver um exemplo de recompra de crédito proprietário.
A duração do empréstimo é alongada; o custo do crédito aumentado. Em contrapartida, a sua mensalidade pode diminuir até os 60% *.
A oferta de recompra de créditos está submetida a condições. A viabilidade de um reagrupamento de créditos é estudada pelos nossos gerentes de clientela. A fim de ser informado sobre a elegibilidade da sua situação, convidamos-lhe a preencher o seu pedido online.
dos nossos analistas
Compreender o que é a consolidação de créditos
-
Por que razão deve fazer uma consolidação de empréstimos ?
Os motivos que estão na base de uma consolidação de créditos são antes de mais pessoais. No entanto, as principais razões que justificam um crédito consolidado são :
- O financiamento de um novo projeto
- A necessidade de reduzir os encargos mensais
- Uma gestão financeira mais fácil
- A antecipação da reforma (diminuição de rendimentos)
-
Quais as vantagens de consolidar os seus créditos ?
O facto de optar pela aquisição de empréstimos permite-lhe juntar os seus empréstimos num só, oferecendo-lhe várias vantagens :
- Disponibilizar um certo montante : A aquisição de créditos permite-lhe ainda realizar um pedido para um financiamento extra que se ira fundir no novo empréstimo. O montante disponível poderá ser utilizado como desejar, seja para financiar outros projetos, seja como poupança preventiva.
- Reduzir a taxa de esforço : Ao reduzir a sua taxa de esforço abaixo de 33%, poderá recuperar a sua capacidade de contração de empréstimos, podendo assim antecipar necessidades futuras, ou dispor de uma maior folga orçamental.
- Simplificar a sua gestão financeira : A aquisição de créditos permite-lhe juntar várias dívidas numa só. Assim, o crédito dependerá apenas de um banco, passando a ter uma relação só com uma entidade. Terá uma só mensalidade, uma só taxa de juro, um só prazo de reembolso e uma gestão financeira simplificada.
- Negociar uma nova taxa de juros : Todos os que fizeram uma hipoteca há alguns anos têm frequentemente que pagar uma taxa de juro muito mais elevada do que as que são praticadas atualmente. Os empréstimos do tipo "renováveis" ou "revolving" também têm taxas de juro bastante elevadas. Porém, se juntar os empréstimos num só poderá usufruir de uma taxa mais atrativa.
- Reduzir as mensalidades : O objetivo principal da consolidação de créditos é garantir uma melhor estabilidade financeira para o devedor. Ao juntar todos os seus créditos num só, conseguirá uma maior folga orçamental todos os meses, o que só é possível se o prazo de reembolso for alargado e as prestações mensais suavizadas.
-
Quais são os custos da consolidação de créditos ?
O estudo do processo por um corretor é totalmente gratuito. Os custos só serão cobrados juntamente com a operação após aprovação do processo pelo banco.
Os principais custos associados a uma consolidação de créditos são os seguintes :
- Indemnizações por reembolso antecipado, fixadas pela entidade bancária com a qual contratou os seus créditos.
- Seguro de proteção ao crédito, como para qualquer outro empréstimo.
- Honorários. Representam os custos associados à preparação do processo e à análise realizada pelo seu consultor.
- Despesas de notário. (unicamente em caso de consolidação de créditos hipotecários). As despesas a liquidar representam aproximadamente 2%.
-
Qual o tempo necessário para a obtenção de uma aquisição de empréstimos ?
O tempo necessário entre o pedido e a autorização da consolidação de créditos é muito variável. Quanto mais profundamente conhecer a sua situação financeira, mais célere se tornará o tratamento do seu processo, sobretudo se tiver todos os documentos comprovativos necessários à mão. Com a Partners Finance, poderá receber uma oferta de aquisição de empréstimos no prazo de 14 a 30 dias após a entrega de todos os documentos requeridos.
Em relação à consolidação de créditos imobiliários, o prazo requerido para os poder juntar num só é sistematicamente mais longo, pois requer uma garantia hipotecária. A consolidação dos créditos imobiliários num só requer um documento lavrado por um notário, exigindo, por vezes, uma estimativa do valor do imóvel. Este processo poderá levar mais de um mês até à obtenção da oferta de empréstimo final.
-
É possível fazer uma aquisição de empréstimos se estiver inscrito na Central de Responsabilidades de Crédito por incumprimento ?
As pessoas com incidentes de pagamento inscritas na Central de Responsabilidades de Crédito não estão necessariamente excluídas da consolidação de créditos.
No caso, por exemplo, de uma consolidação de créditos imobiliários, a garantia do imóvel servirá como hipoteca.
Por outro lado, não poderão proceder à aquisição de empréstimos as pessoas que se encontram em situação de sobre-endividamento. Como medida de precaução, não é permitida a obtenção de novos créditos a pessoas com excesso de endividamento, quer se trate de aquisição de empréstimos ou de qualquer crédito clássico.
Não poderão recorrer à consolidação de créditos as pessoas :
- Inscritas na lista de Utilizadores de cheque que oferecem Risco (LUR)
- Inscritas no Mapa de responsabilidades de crédito por incidentes de reembolso de crédito individual
- Em situações de sobre-endividamento extremo. Se for o caso, é aconselhável recorrer ao Sistema de apoio ao sobre-endividamento junto de uma entidade reconhecida pelo Ministério da Justiça.
-
Quais os documentos necessários para a consolidação de créditos ?
Como qualquer processo administrativo, neste caso a contração de empréstimos, a consolidação de créditos requer bastantes documentos :
Estado civil:
- Uma fotocópia do seu bilhete de identidade ou passaporte
- Uma fotocópia do certificado de constituição de agregado familiar
- Um comprovativo de morada com menos de 3 meses
- Um NIB
- Uma fotocópia da nota de cobrança do imposto municipal sobre imóveis (se for proprietário)
- Uma fotocópia da certidão de divórcio (se for divorciado)
Habitação:
- Um certificado de seguro (se solicitado)
- Último recibo de renda (se for inquilino)
- Uma fotocópia da certidão predial do registo permanente (se for proprietário)
Rendimentos:
- Uma fotocópia dos seus três últimos recibos de pagamento
- O salário do último mês de dezembro
- Uma fotocópia da notificação da liquidação do IRS
- Uma declaração de escalão de abono de família ou de apoio à habitação (se for beneficiário)
- Comprovativos de outros rendimentos (rendas, pensões...)
- Os seus últimos 3 balanços e as suas declarações de impostos (se for ENI´s)
Encargos:
- Os seus extratos bancários dos últimos três meses (incluindo todas as suas contas bancárias)
- Uma cópia dos extratos das suas contas poupança
- Os contratos e mapas de prestações mensais dos seus empréstimos atuais
Por que razão deve fazer uma consolidação de empréstimos ?
Os motivos que estão na base de uma consolidação de créditos são antes de mais pessoais. No entanto, as principais razões que justificam um crédito consolidado são :
- O financiamento de um novo projeto
- A necessidade de reduzir os encargos mensais
- Uma gestão financeira mais fácil
- A antecipação da reforma (diminuição de rendimentos)
Quais as vantagens de consolidar os seus créditos ?
O facto de optar pela aquisição de empréstimos permite-lhe juntar os seus empréstimos num só, oferecendo-lhe várias vantagens :
- Disponibilizar um certo montante : A aquisição de créditos permite-lhe ainda realizar um pedido para um financiamento extra que se ira fundir no novo empréstimo. O montante disponível poderá ser utilizado como desejar, seja para financiar outros projetos, seja como poupança preventiva.
- Reduzir a taxa de esforço : Ao reduzir a sua taxa de esforço abaixo de 33%, poderá recuperar a sua capacidade de contração de empréstimos, podendo assim antecipar necessidades futuras, ou dispor de uma maior folga orçamental.
- Simplificar a sua gestão financeira : A aquisição de créditos permite-lhe juntar várias dívidas numa só. Assim, o crédito dependerá apenas de um banco, passando a ter uma relação só com uma entidade. Terá uma só mensalidade, uma só taxa de juro, um só prazo de reembolso e uma gestão financeira simplificada.
- Negociar uma nova taxa de juros : Todos os que fizeram uma hipoteca há alguns anos têm frequentemente que pagar uma taxa de juro muito mais elevada do que as que são praticadas atualmente. Os empréstimos do tipo "renováveis" ou "revolving" também têm taxas de juro bastante elevadas. Porém, se juntar os empréstimos num só poderá usufruir de uma taxa mais atrativa.
- Reduzir as mensalidades : O objetivo principal da consolidação de créditos é garantir uma melhor estabilidade financeira para o devedor. Ao juntar todos os seus créditos num só, conseguirá uma maior folga orçamental todos os meses, o que só é possível se o prazo de reembolso for alargado e as prestações mensais suavizadas.
Quais são os custos da consolidação de créditos ?
O estudo do processo por um corretor é totalmente gratuito. Os custos só serão cobrados juntamente com a operação após aprovação do processo pelo banco.
Os principais custos associados a uma consolidação de créditos são os seguintes :
- Indemnizações por reembolso antecipado, fixadas pela entidade bancária com a qual contratou os seus créditos.
- Seguro de proteção ao crédito, como para qualquer outro empréstimo.
- Honorários. Representam os custos associados à preparação do processo e à análise realizada pelo seu consultor.
- Despesas de notário. (unicamente em caso de consolidação de créditos hipotecários). As despesas a liquidar representam aproximadamente 2%.
Qual o tempo necessário para a obtenção de uma aquisição de empréstimos ?
O tempo necessário entre o pedido e a autorização da consolidação de créditos é muito variável. Quanto mais profundamente conhecer a sua situação financeira, mais célere se tornará o tratamento do seu processo, sobretudo se tiver todos os documentos comprovativos necessários à mão. Com a Partners Finance, poderá receber uma oferta de aquisição de empréstimos no prazo de 14 a 30 dias após a entrega de todos os documentos requeridos.
Em relação à consolidação de créditos imobiliários, o prazo requerido para os poder juntar num só é sistematicamente mais longo, pois requer uma garantia hipotecária. A consolidação dos créditos imobiliários num só requer um documento lavrado por um notário, exigindo, por vezes, uma estimativa do valor do imóvel. Este processo poderá levar mais de um mês até à obtenção da oferta de empréstimo final.
É possível fazer uma aquisição de empréstimos se estiver inscrito na Central de Responsabilidades de Crédito por incumprimento ?
As pessoas com incidentes de pagamento inscritas na Central de Responsabilidades de Crédito não estão necessariamente excluídas da consolidação de créditos.
No caso, por exemplo, de uma consolidação de créditos imobiliários, a garantia do imóvel servirá como hipoteca.
Por outro lado, não poderão proceder à aquisição de empréstimos as pessoas que se encontram em situação de sobre-endividamento. Como medida de precaução, não é permitida a obtenção de novos créditos a pessoas com excesso de endividamento, quer se trate de aquisição de empréstimos ou de qualquer crédito clássico.
Não poderão recorrer à consolidação de créditos as pessoas :
- Inscritas na lista de Utilizadores de cheque que oferecem Risco (LUR)
- Inscritas no Mapa de responsabilidades de crédito por incidentes de reembolso de crédito individual
- Em situações de sobre-endividamento extremo. Se for o caso, é aconselhável recorrer ao Sistema de apoio ao sobre-endividamento junto de uma entidade reconhecida pelo Ministério da Justiça.
Quais os documentos necessários para a consolidação de créditos ?
Como qualquer processo administrativo, neste caso a contração de empréstimos, a consolidação de créditos requer bastantes documentos :
Estado civil:
- Uma fotocópia do seu bilhete de identidade ou passaporte
- Uma fotocópia do certificado de constituição de agregado familiar
- Um comprovativo de morada com menos de 3 meses
- Um NIB
- Uma fotocópia da nota de cobrança do imposto municipal sobre imóveis (se for proprietário)
- Uma fotocópia da certidão de divórcio (se for divorciado)
Habitação:
- Um certificado de seguro (se solicitado)
- Último recibo de renda (se for inquilino)
- Uma fotocópia da certidão predial do registo permanente (se for proprietário)
Rendimentos:
- Uma fotocópia dos seus três últimos recibos de pagamento
- O salário do último mês de dezembro
- Uma fotocópia da notificação da liquidação do IRS
- Uma declaração de escalão de abono de família ou de apoio à habitação (se for beneficiário)
- Comprovativos de outros rendimentos (rendas, pensões...)
- Os seus últimos 3 balanços e as suas declarações de impostos (se for ENI´s)
Encargos:
- Os seus extratos bancários dos últimos três meses (incluindo todas as suas contas bancárias)
- Uma cópia dos extratos das suas contas poupança
- Os contratos e mapas de prestações mensais dos seus empréstimos atuais
